¿Cuánto vas a cobrar en tu jubilación? Lo calculamos por edad y cotización
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Planificar tus finanzas a largo plazo es una de las decisiones más inteligentes que puedes tomar para asegurar tu tranquilidad futura. Tener una visión clara de cuánto vas a cobrar en tu jubilación no solo te permite anticipar posibles carencias, sino también tomar decisiones informadas hoy: cuánto ahorrar, dónde invertir o si necesitas productos complementarios como un plan de pensiones privado.
En este artículo, te explicamos de forma clara y directa cómo puedes calcular la pensión pública que percibirás (si todo sigue más o menos como ahora) y qué puedes hacer para que el día de tu jubilación vivas con la seguridad financiera que mereces.
¿Cómo se calcula tu pensión de jubilación en España?
Tu pensión se calcula con dos factores clave: la base reguladora y el porcentaje aplicable según los años cotizados.
La base reguladora es la media de tus bases de cotización durante los últimos 25 años.
El porcentaje que se aplica depende de cuántos años hayas cotizado: con 15 años obtienes el 50 % y, con 36 años o más, el 100 %. Si te jubilas antes de la edad legal, se aplican penalizaciones. Lee nuestro artículo sobre la jubilación anticipada.
¿Cuánto se cobra de pensión por edad en 2025?
En 2025, puedes jubilarte a los 65 años si has cotizado al menos 38 años y 3 meses. Si no, la edad ordinaria es 67 años.
Jubilarte antes de la edad legal conlleva coeficientes reductores que pueden reducir tu pensión entre un 4 % y un 21 %, según los meses que adelantes la jubilación.
Tabla orientativa de pensión pública por años cotizados
El porcentaje de base reguladora aplicada varía de los años y los meses que lleves cotizados. Pero para que tengas una idea hemos creado esta tabla simplificada por hitos.
Años cotizados | Porcentaje de base reguladora aplicada |
| 15 años | 50 % |
| 25 años | 72,8 % |
| 35 años | 95,6% |
| 40 años | 100 % |
Los trabajadores autónomos suelen cotizar menos, por lo que sus pensiones suelen ser más bajas que las de trabajadores por cuenta ajena.
¿Y lo que vas a cobrar, es suficiente para vivir?
Como hemos visto en los ejemplos, ya que la base reguladora es una media de lo que has cobrado en los últimos años y como es altamente probable que tu sueldo haya ido subiendo durante esos años, la pensión va a ser inferior a la suma que percibías el último mes de trabajo.
Así que va a ser necesario que hagas ciertos ajustes. Además de eso, no se puede garantizar que las pensiones públicas se mantengan al alza como hasta ahora durante los próximos años.
En cualquier caso, en OVB recomendamos comenzar a ahorrar e invertir para poder tener ingresos complementarios cuando te jubiles.
¿Cómo puedes complementar tu pensión pública?
Puedes aumentar tus ingresos con opciones como un plan de pensiones privado, seguros de ahorro o inversión en fondos y ETFs.
Estos productos permiten ahorrar de forma fiscalmente eficiente y están pensados para el largo plazo.
¿Cuándo es el mejor momento para empezar a ahorrar para tu jubilación?
Cuanto antes, mejor. Gracias al interés compuesto, ahorrar desde los 30 o 40 años puede dar rendimientos mucho más notables que empezar a ahorrar con 50 años.
Consulta nuestra guía sobre ahorro para tu jubilación para ver cuánto deberías apartar cada mes según tu edad.
Preguntas frecuentes
¿Cuántos años tengo que cotizar para cobrar la pensión completa?
Para obtener el 100 % necesitas haber cotizado al menos 38 años y medio a partir de 2027.
¿Qué pasa si me jubilo antes de los 67?
Recibirás menos pensión debido a coeficientes reductores. La reducción puede ser del 4 % al 21 %.
¿Puedo tener dos pensiones a la vez?
Sí, por ejemplo, la pública y una privada. Pero la pública es incompatible con otras no contributivas.
¿Cómo saber mi base reguladora?
Consulta tus bases de cotización en la Seguridad Social. Nosotros te ayudamos a hacer el cálculo.
¿Cuánto suben las pensiones cada año?
Desde 2023, se actualizan según el IPC. En 2024 subieron un 3,8 % (fuente: Seguridad Social).