Ahorro para la jubilación: cómo planificar tu futuro con tranquilidad

¿Estás pensando en cómo vivir tu jubilación sin sobresaltos? Planificar con tiempo es la clave. En este artículo te explicamos paso a paso cómo ahorrar para la jubilación, qué productos existen y cómo elegir el más adecuado según tu edad y perfil financiero. Porque tu futuro se construye desde hoy y en OVB estamos aquí para ayudarte con consultoría personalizada y cercana.

¿Qué es el ahorro para la jubilación y por qué es más importante que nunca?

El ahorro para la jubilación es el conjunto de decisiones y aportaciones que haces hoy para garantizar tu bienestar económico cuando dejes de trabajar. 

En España, el sistema público de pensiones se enfrenta a una presión creciente: según el INE, en 2050 habrá 76 jubilados por cada 100 personas en edad de trabajar. Esto significa que confiar únicamente en la pensión pública podría no ser suficiente para mantener tu nivel de vida.

Por eso, cada vez más personas optan por combinar la pensión pública con productos privados de ahorro a largo plazo, como planes de pensiones, PIAS o fondos de inversión. Esta combinación es clave para tener una seguridad financiera real en el futuro.

Cómo empezar a ahorrar para la jubilación: guía paso a paso

Define tus objetivos

Pregúntate: ¿a qué edad te gustaría jubilarte? ¿Qué estilo de vida esperas tener? ¿Quieres viajar, ayudar a tus hijos o simplemente vivir tranquilo? Tus respuestas definirán tu estrategia de ahorro.

Calcula tu pensión estimada

Puedes usar simuladores de la Seguridad Social o pedir ayuda a un consultor financiero. Esto te permitirá saber cuánta diferencia tendrás que cubrir con tus propios ahorros.

Elige los productos de ahorro adecuados

Existen diversas opciones para planificar el retiro. Más abajo te explicamos los más habituales.

Automatiza tus aportaciones

Una de las claves del éxito es la constancia. Como decimos en OVB, págate a ti mismo todos los meses cuando recibas tu nómina. Si haces aportaciones mensuales automáticas, te beneficiarás del interés compuesto y evitarás depender de la voluntad del momento.

Productos más utilizados para ahorrar para la jubilación

Planes de pensiones

Son el producto más tradicional. Permiten desgravaciones fiscales (hasta 1.500 € al año o 30% de tus rendimientos del trabajo) pero su dinero solo puede rescatarse en la jubilación o por causas excepcionales.

PIAS (Planes Individuales de Ahorro Sistemático)

Los PIAS permiten rescatar el dinero en forma de renta vitalicia sin tributar por los rendimientos si se mantienen durante al menos 5 años.

Fondos de inversión

Tienen mayor flexibilidad que los anteriores y pueden adaptarse a tu perfil de riesgo. Son ideales para quienes buscan una rentabilidad mayor a medio o largo plazo.

Seguro de ahorro

Combina rentabilidad garantizada con protección. Ideal si buscas estabilidad y cierta seguridad.

Ahorro para la jubilación según tu edad

Si tienes menos de 35 años

Tu mejor aliado es el tiempo. Con pequeñas cantidades mensuales puedes acumular un gran capital. La clave es empezar pronto, aunque sea con poco.

Ejemplo de ahorro para la jubilación. 

Si una persona comienza a ahorrar a los 35 años aportando 250 euros al mes y obtiene una rentabilidad anual del 7% (descontando la inflación) durante 30 años sin dejar de aportar, al llegar a los 65 años habrá acumulado aproximadamente 306.772 euros. Esta cantidad refleja el poder del interés compuesto al invertir de manera constante y a largo plazo.

Si tienes entre 35 y 50

Estás en tu pico de ingresos. Es el momento de aumentar tus aportaciones y combinar fondos de inversión con productos más conservadores.

Si estás cerca de la jubilación

Aunque tengas menos tiempo, aún puedes optimizar tu ahorro. La planificación de la fase de desacumulación es tan importante como la de acumulación.

Ventajas fiscales del ahorro para la jubilación

Ahorrar para tu retiro tiene ventajas fiscales muy relevantes:

• Planes de pensiones: permiten reducir la base imponible del IRPF.
  
   
• PIAS: exención fiscal si rescatas en forma de renta vitalicia.
  
   
• Fondos de inversión: solo tributas cuando vendes y puedes traspasar entre fondos sin pagar impuestos.
  
   
• Seguros de ahorro: tributan como rendimiento del capital mobiliario, pero pueden tener ventajas si están estructurados correctamente.
  
   

¿Por qué confiar en OVB para planificar tu jubilación?

En OVB Allfinanz España llevamos más de 50 años ayudando a personas como tú a construir su futuro financiero. Trabajamos con un enfoque cercano y profesional, con consultores formados para adaptar cada plan de ahorro a tus objetivos vitales. Te ayudamos a analizar tu situación, elegir los mejores productos y revisar tu estrategia año a año.

Además, estamos presentes en 16 países europeos y colaboramos con entidades financieras líderes del mercado.

Preguntas frecuentes sobre el ahorro para la jubilación

¿Cuánto debo ahorrar al mes para mi jubilación?

Depende de tu edad, ingresos y expectativas. Como referencia, ahorrar entre el 10% y 15% de tus ingresos es una buena base.

¿Qué producto me conviene más según mi perfil?

Si eres joven, puedes asumir más riesgo con fondos. Si estás cerca de jubilarte, prioriza la seguridad. Un consultor de OVB puede ayudarte a elegir el más adecuado.

¿Qué pasa si empiezo tarde?

Nunca es tarde. Quizás debas aumentar tu tasa de ahorro, pero aún puedes generar un buen complemento para tu pensión.

¿Se puede rescatar el dinero antes de tiempo?

Depende del producto. Los fondos y PIAS tienen más flexibilidad; los planes de pensiones son más restrictivos.

¿Qué ocurre si cambio de trabajo o me voy al extranjero?

Los productos privados son independientes de tu situación laboral. Puedes seguir aportando o mover tu dinero según tu nuevo escenario.