¿Qué hace un consultor financiero? Funciones, servicios y cómo puede ayudarte

¿Tu dinero lleva años parado en el banco perdiendo valor? ¿Te preocupa si tu pensión será suficiente o si estás pagando más impuestos de los necesarios? No estás solo. Según un estudio de Funcas, solo el 27% de los españoles considera tener suficientes conocimientos financieros. Un consultor financiero es el profesional que te ayuda a cambiar eso: a ordenar tu situación, entender tus opciones y actuar con criterio.

¿Qué es un consultor financiero y en qué se diferencia de un banco?

Un consultor financiero es un profesional que analiza tu situación económica y diseña un plan financiero adaptado a tus objetivos y a tu momento vital. La diferencia fundamental con un empleado de banco es que este te ofrece sus propios productos mientras que el consultor financiero tiene acceso a productos de múltiples entidades y trabaja para ti, no para ninguna aseguradora en concreto.

¿Qué hace exactamente un consultor financiero?

Un consultor financiero te acompaña en todo el ciclo de tu vida financiera, con un método estructurado en tres fases:

• Análisis: estudia tus ingresos, gastos, deudas, patrimonio y objetivos. En OVB esta fase es completamente gratuita y sin compromiso.
• Consultoría: diseña un plan financiero personalizado —no hay dos iguales— y te presenta varias opciones de entre más de 20 partners de primer nivel.
• Seguimiento: revisa contigo el plan de forma periódica para adaptarlo a cada nueva etapa de tu vida: un cambio de trabajo, el nacimiento de un hijo, una herencia o la llegada de la jubilación.

¿Qué servicios ofrece un consultor financiero?

Un consultor financiero trabaja en cuatro áreas principales: protección personal y de ingresos, protección patrimonial, creación y crecimiento de patrimonio y financiación.

Jubilación

¿Es suficiente esa cifra para mantener tu nivel de vida? Para muchos, no. Un consultor financiero calcula cuánto necesitarás, cuánto es probable que te aporte la pensión pública y cómo cubrir la diferencia. Más información en nuestra guía de pensión mínima y máxima 2026.

Ahorro e inversión

Si tienes ahorros parados o un depósito al 0%, un consultor financiero te presenta alternativas adaptadas a tu perfil de riesgo. Se puede empezar con aportaciones pequeñas; no hace falta un gran patrimonio.

Seguros y protección de ingresos

Seguros de vida, de salud privados o de invalidez son herramientas esenciales en cualquier plan financiero personal sólido. El consultor analiza tus riesgos y te propone las coberturas más eficientes.

¿Cuándo necesitas un consultor financiero?

Cualquier momento es bueno para empezar, pero estas situaciones son especialmente habituales:

• Tienes ahorros parados y la inflación los erosiona en silencio.
• Eres autónomo y sabes que tu pensión pública será mínima. Consulta nuestra guía sobre jubilación flexible para autónomos.
• Quieres proteger a tu familia ante un fallecimiento o una invalidez.
• Te acercas a la jubilación y no sabes si lo que tienes será suficiente. La tabla de jubilación 2026 puede ser tu punto de partida.

¿Cuánto cobra un consultor financiero?

En OVB, el estudio financiero inicial es completamente gratuito. 

¿Qué pasa en la primera consulta?

La primera cita es una conversación, no una venta. El consultor analiza tus ingresos y gastos, identifica tus objetivos a corto y largo plazo, evalúa tu perfil de riesgo y detecta posibles vacíos en tu protección. Con esa información prepara una propuesta personalizada que te presenta en una segunda reunión. Sin presiones. Sin compromiso.

Conclusión: da el primer paso hacia tu planificación financiera

Un consultor financiero no es un lujo para grandes patrimonios. Es el profesional que te ayuda a tomar mejores decisiones con el dinero que tienes, sea cual sea tu situación. En OVB llevamos más de 50 años haciendo exactamente eso en 16 países europeos. Más de 100.000 clientes en España ya cuentan con su propio plan financiero. ¿Te unes?

Preguntas frecuentes sobre el consultor financiero

¿Necesito mucho dinero para empezar?

No. En OVB puedes comenzar con aportaciones pequeñas. La consultoría financiera es para todos los perfiles.

¿Cuánto cuesta el estudio inicial con OVB?

Es 100% gratuito y sin compromiso. No tienes que contratar nada.

¿Puedo reunirme por videoconferencia?

Sí. En OVB puedes elegir atención presencial, en tu domicilio o por videollamada.

¿Está regulado OVB en España?

OVB Allfinanz España, S.A. es una agencia de seguros vinculada inscrita en el Registro administrativo de distribuidores de seguros y reaseguros de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones con la clave AJ0230.