Cómo funciona una consultoría financiera paso a paso
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Tienes ahorros parados en el banco y eso, en ocasiones, va acompañado de la sensación de que la inflación se los va comiendo y la duda de si tu pensión pública será suficiente para mantener tu nivel de vida cuando te jubiles. Y cuando intentas informarte, te topas con productos complejos y con la sospecha de que en el banco te recomendarán lo que a ellos les conviene. No es falta de interés: es falta de método. Según la Encuesta de Competencias Financieras del Banco de España, más de la mitad de los adultos en España responde incorrectamente a las tres preguntas básicas sobre inflación, interés compuesto y diversificación del riesgo. Aquí te explicamos, paso a paso, cómo funciona una consultoría financiera y qué ocurre exactamente en cada fase.
Qué es una consultoría financiera
Una consultoría financiera es un proceso ordenado en el que un consultor financiero analiza tu situación económica completa (ingresos, capacidad de ahorro, deudas, patrimonio y objetivos vitales) y diseña contigo un plan financiero personalizado que se revisa con el paso del tiempo.
La diferencia con una venta puntual es clara: no empiezas eligiendo un producto, empiezas entendiendo tu punto de partida. En OVB no fabricamos productos propios: trabajamos con más de 20 entidades de primer nivel y te presentamos varias alternativas para cada necesidad.
En OVB no fabricamos productos propios, así que no tenemos ningún incentivo para empujarte hacia una entidad concreta. Trabajamos con más de 20 partners de primer nivel.
Cómo funciona una consultoría financiera paso a paso
Una consultoría financiera funciona en cinco pasos: primer contacto, análisis de tu situación, propuesta de soluciones, puesta en marcha y seguimiento periódico. En OVB seguimos un método que aplicamos con más de 100.000 clientes en España.
Paso 1. Primer contacto y estudio financiero gratuito
Todo empieza con una conversación, no con una oferta. Contactas con un consultor financiero y acordáis una primera cita, presencial o por videoconferencia. Este estudio financiero inicial es gratuito y sin compromiso: no tienes que contratar nada para saber en qué punto estás.
Paso 2. Análisis de tu situación financiera
El consultor ordena tus datos: ingresos, gastos fijos, ahorro disponible, deudas, coberturas ya contratadas y objetivos a corto y largo plazo. También se define tu perfil de riesgo a través de un análisis de idoneidad, como marca la legislación vigente. El resultado es un diagnóstico financiero claro: dónde estás, adónde quieres llegar y qué distancia hay entre ambos puntos.
Paso 3. Orientación: la propuesta de soluciones
El consultor prepara una propuesta a medida y te la presenta en una segunda reunión, con varias opciones comparadas y explicadas en lenguaje sencillo. Se abordan las cuatro áreas clásicas de las finanzas personales: creación y crecimiento de patrimonio, protección personal y de ingresos, protección patrimonial y financiación. Paso 4. Decisión y puesta en marcha del plan
Tú decides, con calma y sin presión: puedes aceptar la propuesta completa, empezar solo por una parte o pedir tiempo. Cuando das el visto bueno, el consultor gestiona la tramitación con las entidades y tú recibes tu plan financiero por escrito.
Cómo trabajamos en OVB. El estudio financiero inicial es 100 % gratuito y sin compromiso. Antes de que decidas nada, te explicamos cada opción con detalle: qué cubre, qué límites tiene, en qué condiciones puedes recuperar tu dinero y qué alternativas hay. Sin letra pequeña y sin prisa por firmar.
Paso 5. Seguimiento: revisiones periódicas
Un plan financiero no se archiva. Tu vida cambia (un ascenso, un hijo, una herencia) y el plan tiene que cambiar contigo, así que el consultor te propone revisiones periódicas para ajustar aportaciones, coberturas y objetivos. Este acompañamiento es lo que más echan en falta quienes solo han contratado productos sueltos.
Qué llevar a tu primera reunión
Ayuda tener a mano tus últimas nóminas o tu declaración de la renta, un cálculo aproximado de tus gastos mensuales, las pólizas que ya tengas y una idea de tus objetivos. Con eso basta.
Actividad registrada y supervisada. OVB Allfinanz España, S.A. es agencia de seguros vinculada inscrita en la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones con la clave AJ0230 (Real Decreto-ley 3/2020, de 4 de febrero) e intermediario de crédito inmobiliario inscrito en el Banco de España con la clave D087 (Ley 5/2019, de 15 de marzo).
Preguntas frecuentes sobre cómo funciona una consultoría financiera
¿Cuánto cuesta una consultoría financiera?
En OVB el estudio financiero inicial es gratuito y sin compromiso. No tienes que contratar nada para recibir el análisis de tu situación.
¿Necesito tener mucho dinero para empezar?
No. La planificación financiera personal no es solo para grandes patrimonios: puedes empezar con aportaciones pequeñas y subirlas según crezca tu capacidad de ahorro.
¿Cuánto tiempo dura el proceso?
Entre dos y cuatro semanas de media, en dos o tres reuniones. Después continúa con revisiones periódicas.
¿Puedo hacerlo todo online?
Sí. Puedes elegir reunión presencial en oficina, en tu domicilio o por videollamada, según te venga mejor.
¿Está regulada la actividad de OVB en España?
Sí. OVB Allfinanz España, S.A. es agencia de seguros vinculada inscrita en la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones con la clave AJ0230, conforme al Real Decreto-ley 3/2020, de 4 de febrero, y está inscrita en el Banco de España como intermediario de crédito inmobiliario con la clave D087, según la Ley 5/2019, de 15 de marzo.