Ejemplos de consultoría financiera: así trabajamos con nuestros clientes en OVB

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¿Alguna vez has pensado que tu dinero podría estar mejor invertido, pero no sabes por dónde empezar? ¿O te preguntas si llegarás a la jubilación con lo suficiente? No estás solo: según la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), solo el 30% de los españoles considera que tiene suficientes conocimientos financieros. La buena noticia es que no hace falta saber de todo: la consultoría financiera puede serte de gran ayuda en este proceso.

En OVB llevamos más de 20 años en España acompañando a nuestros  clientes a tomar mejores decisiones con su dinero. En este artículo te explicamos qué hace exactamente un consultor financiero de OVB y te mostramos ejemplos reales de cómo ayudamos a personas como tú a planificar su futuro. Si quieres profundizar, también puedes leer nuestro artículo sobre qué hace un consultor financiero.

¿Qué es la consultoría financiera? Una definición clara y práctica

La consultoría financiera es el servicio profesional que analiza tu situación económica y te ayuda a tomar decisiones de ahorro, inversión y protección adaptadas a tus objetivos y tu perfil. No se trata de venderte un producto concreto, sino de diseñar un plan a medida.

A diferencia de lo que ocurre en muchos bancos, un consultor financiero como el  de OVB no tiene productos propios: puede seleccionar entre más de 20 entidades de primer nivel la solución que mejor se adapte a ti. 

¿Cómo funciona una consultoría financiera en OVB?

El proceso de consultoría de OVB se estructura en tres fases: Análisis, Asesoramiento y Servicio. Así funciona:

  1. Análisis: en la primera reunión —siempre gratuita y sin compromiso— el consultor estudia tu situación real: ingresos, ahorros, deudas, cargas familiares y objetivos vitales.
  2. Asesoramiento: con esa información, el consultor te presenta propuestas de soluciones financieras, explicadas de forma clara y sin letra pequeña.
  3. Servicio: tu plan financiero no es estático. El consultor te acompaña con revisiones periódicas para adaptarlo a los cambios de tu vida: un ascenso, el nacimiento de un hijo, una herencia o la proximidad de la jubilación.

Este acompañamiento a largo plazo es uno de los grandes diferenciales de OVB frente a la banca tradicional o las plataformas digitales: hay una persona real detrás de tu plan.

Ejemplos reales de consultoría financiera, según el perfil de cliente

Ejemplo 1 — El asalariado que no sabe qué hacer con sus ahorros

Situación: Marcos, 38 años, ingeniero con contrato indefinido. Tiene 15.000 € acumulados en su cuenta corriente y siente que el dinero «no le rinde». No tiene plan de jubilación y la inflación le preocupa cada vez que mira las noticias.

Qué hizo el consultor: Analizó su capacidad de ahorro mensual, su horizonte temporal y su tolerancia al riesgo. Le presentó tres estrategias de ahorro e inversión diversificadas, explicando la diferencia entre rentabilidad esperada y riesgo en cada una.

Resultado: Marcos empezó con una aportación mensual adaptada a su sueldo y estructuró sus ahorros de forma que su dinero trabaja por él, con revisiones anuales para ajustar el plan.

Ejemplo 2 — El autónomo que quiere pagar menos impuestos y asegurar su jubilación

Situación: Laura, 44 años, diseñadora freelance. Cotiza en el tramo más ajustado a sus ingresos posible y sabe que su pensión pública será muy baja. Quiere reducir su factura del IRPF y ahorrar para la jubilación con aportaciones flexibles adaptadas a sus ingresos irregulares.

Qué hizo el consultor: Le explicó las ventajas fiscales de distintos instrumentos de ahorro previsional disponibles para autónomos, incluyendo las deducciones aplicables conforme a la normativa vigente del IRPF. Diseñó un plan flexible con aportaciones variables.

Resultado: Laura redujo su base imponible y comenzó a construir un colchón para la jubilación, con la tranquilidad de que puede ajustar sus aportaciones cada mes según cómo vaya el negocio.

Ejemplo 3 — La familia que quiere protegerse y ahorrar para sus hijos

Situación: Elena y Javier, 40 y 42 años, con dos hijos de 8 y 11 años. Les preocupa qué pasaría si uno de los padres falleciera o quedara incapacitado. También quieren empezar a ahorrar para los estudios universitarios de los niños.

Qué hizo el consultor: Calculó las necesidades reales de protección de la familia y les presentó opciones de seguros de vida e invalidez adaptadas a su presupuesto. Paralelamente, diseñó un plan de ahorro a 10 años orientado a los estudios.

Resultado: La familia tiene hoy cobertura real ante imprevistos y un plan de ahorro automático que no notan en el día a día pero que crecerá hasta que llegue el momento de la universidad.

Ejemplo 4 — La persona de 55 años que quiere saber si su pensión será suficiente

Situación: Antonio, 55 años, funcionario. Le faltan 10 años para jubilarse y nunca ha calculado cuánto cobrará realmente. Tiene ahorros en depósitos bancarios al 0% y quiere saber si necesita complementar la pensión pública.

Qué hizo el consultor: Realizó una simulación de la pensión pública estimada según su historial de cotización y la comparó con sus gastos actuales. Identificó un déficit mensual y le presentó alternativas de ahorro para los próximos 10 años.

Resultado: Antonio tiene ahora un mapa claro de su situación futura y ha empezado a preparar la jubilación con tiempo suficiente para que el plan funcione.

¿Qué diferencia a un consultor financiero de OVB de un asesor bancario?

La diferencia clave es la independencia: OVB no tiene productos propios, así que el consultor recomienda lo que mejor te conviene a ti, no lo que interesa al banco.

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  • Transparencia en costes: El banco cobra al cliente directamente. En OVB el estudio financiero inicial es gratuito; OVB cobra a las entidades cuando el cliente contrata un producto.
  • Obligación de comparar: En OVB presentamos siempre al menos tres opciones distintas para cada necesidad.
  • Relación a largo plazo: El banco puede cambiar tu gestor sin avisar. En OVB, tu consultor te conoce y te acompaña durante años.

Preguntas frecuentes sobre la consultoría financiera

¿Cuánto cuesta la consultoría financiera de OVB?

El estudio financiero inicial es completamente gratuito y sin compromiso. OVB recibe una compensación de las entidades financieras cuando el cliente decide contratar un producto, no antes ni directamente del cliente.

¿Tengo que tener mucho dinero para contratar un consultor financiero?

No. La consultoría financiera de OVB está diseñada para cualquier perfil: desde quien quiere empezar a ahorrar 50 € al mes hasta quien gestiona un patrimonio importante. Lo relevante no es cuánto tienes, sino qué quieres conseguir.

¿Qué pasa si mi situación cambia?

Tu plan financiero evoluciona contigo. El servicio de seguimiento de OVB incluye revisiones periódicas para adaptar las soluciones a los cambios en tu vida: cambio de trabajo, nacimiento de un hijo, herencia o acercamiento a la jubilación.

¿Es lo mismo un consultor financiero que un asesor de inversiones?

No exactamente. Un asesor de inversiones se centra en la gestión de activos financieros. Un consultor financiero como los de OVB tiene una visión más amplia: ahorro, jubilación, seguros y planificación patrimonial, todo integrado en un único plan.

¿Puedo reunirme con el consultor de forma presencial?

Sí. OVB tiene presencia en más de 70 oficinas en toda España. Puedes reunirte en la delegación más cercana, en tu domicilio, en un café o por videoconferencia. Tú eliges el formato.

Da el primer paso: tu consulta es gratuita y sin compromiso

Si alguno de los ejemplos anteriores se parece a tu situación, lo mejor que puedes hacer es hablar con un consultor de OVB. Sin coste, sin letra pequeña y sin que nadie te obligue a contratar nada.

En OVB no te vamos a recomendar lo que más nos conviene a nosotros, sino lo que mejor encaja con tus objetivos. Llevamos más de 20 años haciéndolo en España, respaldados por un grupo europeo presente en 16 países.

¿Quieres saber cómo podemos ayudarte? Solicita tu estudio financiero gratuito hoy mismo y empieza a tomar el control de tus finanzas.

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