Cómo quitarse deudas rápido: Consejos para eliminar tus deudas

Enfrentarse a deudas es una situación común que afecta a muchas personas, pero lo más importante es saber cómo abordarlo para salir de ellas rápidamente y retomar el control de tu planificación financiera. En OVB, como empresa especializada en consultoría financiera, te ayudamos a gestionar tus deudas y encontrar soluciones para una vida sin cargas financieras. Aquí te mostramos cómo puedes salir de deudas rápido con estrategias probadas y consejos prácticos.

¿Por qué es importante salir de deudas rápido?

Las deudas no solo afectan tu capacidad para ahorrar, sino que también pueden generar un estrés significativo. De acuerdo con un estudio del Banco de España, el 42% de los españoles tiene algún tipo de deuda. Mantener deudas prolongadas, aparte de limitar tu ahorro a largo plazo, puede afectar tu puntaje de crédito, lo que dificulta la obtención de nuevos préstamos o productos financieros en el futuro.

Salir de deudas rápido no solo mejora tu situación económica, sino que también reduce los niveles de estrés y te permite enfocarte en alcanzar tus metas a largo plazo.

Pasos prácticos para salir de deudas rápido

1. Haz un inventario de tus deudas

El primer paso para salir de deudas es tener claridad sobre lo que debes. Haz una lista de todas tus deudas, incluyendo el saldo de cada una, la tasa de interés y los plazos de pago. Esto te permitirá visualizar el panorama completo y establecer un plan para priorizar los pagos.

No tener claro el total de lo que debes, o no ser capaz de saber en qué momento podrás liberarte de tus deudas, dificultará la planificación para salir de ellas.

2. Métodos efectivos para reducir deudas

Existen dos enfoques populares para pagar deudas:

• Método de la bola de nieve: Este método consiste en pagar primero las deudas más pequeñas y, poco a poco, ir cubriendo las de mayor cantidad. Aunque no es el más eficiente en términos de interés, puede ofrecerte una motivación extra a medida que vas eliminando deudas de tu lista.
• Método de la avalancha: Priorizar las deudas con mayores tasas de interés es más efectivo para reducir el total de los pagos a largo plazo. Este método es ideal para aquellos que desean ahorrar más dinero en intereses.

3. Recorta gastos innecesarios

Una forma efectiva de liberar dinero para pagar deudas es recortar gastos innecesarios. Según el Instituto Nacional de Estadística (INE), los hogares españoles gastan en promedio un 10% de su presupuesto mensual en ocio y actividades no esenciales. Reducir estos gastos te permitirá destinar más dinero al pago de tus deudas.

Piensa en recortar suscripciones innecesarias, en evitar compras impulsivas u optimizar tus gastos en alimentos y transporte.

5. Genera más ingresos para salir de deudas más rápido

Si bien reducir gastos es importante, también es fundamental aumentar tus ingresos para acelerar el proceso de pago. Algunas opciones para conseguir este dinero extra incluyen:

• Buscar trabajos de freelance o independiente.
• Vender artículos que ya no necesites en mercadillos o plataformas en línea.

Una EPA (encuesta de la población activa) reveló que 593.000 españoles tienen un trabajo adicional o pluriempleo, lo que demuestra que generar ingresos extra es una opción viable para muchos.

6. Considera la consolidación de deudas

Si tienes múltiples deudas con diferentes tasas de interés, la consolidación puede ser una opción efectiva. La consolidación de deudas consiste en agrupar todas tus deudas en una sola, lo que generalmente te permite obtener una tasa de interés más baja.

Consejos adicionales para mantenerte libre de deudas

1. Mantén un presupuesto estricto: Planificar tus finanzas es fundamental. Establece un presupuesto mensual donde determines cuánto destinarás al ahorro y al pago de deudas.
2. Evita nuevas deudas: Una vez que hayas saldado tus deudas, asegúrate de no caer de nuevo en la trampa del crédito fácil. Utiliza tarjetas de crédito con responsabilidad y prioriza el ahorro.
3. Establece metas financieras: Tener objetivos claros a corto y largo plazo te ayudará a mantener la motivación mientras reduces tus deudas.

¿Cuándo es el momento adecuado para buscar ayuda profesional?

Si después de implementar estas estrategias aún te resulta difícil salir de deudas, podría ser el momento de buscar ayuda profesional. Los consultores financieros pueden ayudarte a estructurar un plan de pago personalizado y ofrecerte soluciones como la consolidación de deudas o negociaciones con prestamistas.

En OVB, nuestros expertos en finanzas personales te pueden ayudar a diseñar una estrategia efectiva para salir de deudas rápidamente y mejorar tu situación financiera.

FAQ (Preguntas frecuentes)

• ¿Qué pasa si no puedo pagar mis deudas rápidamente?
  Si no puedes pagar tus deudas rápidamente, es importante buscar ayuda antes de que las deudas se acumulen. Puedes recurrir a la consolidación de deudas o renegociar tus plazos con los prestamistas.
• ¿Puedo reducir mis deudas sin buscar ayuda profesional?
  Sí, puedes hacerlo siguiendo un plan claro. Sin embargo, si las deudas son altas o los pagos son inalcanzables, es recomendable buscar asesoramiento profesional.
• ¿Es mejor pagar la deuda pequeña o la más grande primero?
  Depende de tus objetivos. Si buscas motivación rápida, paga las deudas pequeñas primero (método bola de nieve). Si deseas ahorrar más dinero a largo plazo, paga las deudas más grandes primero (método avalancha).
• ¿Cuánto tiempo se tarda en salir de deudas?
  El tiempo necesario depende de la cantidad de deuda que tengas y de cómo gestionas tus pagos. En general, un plan bien estructurado puede ayudarte a salir de deudas en 1-3 años.
• ¿Qué opciones de financiamiento tengo para consolidar mis deudas?
  Las opciones incluyen préstamos personales, tarjetas de crédito con 0% de interés en transferencias de saldo, o líneas de crédito personales.