Romper el mito del ahorro | Construye un colchón financiero sin importar tu nivel de ingresos

Manuel Alonso, nuestro consejero y director comercial , afirma que el primer paso para lograr un futuro financiero estable es romper el mito de que ahorrar requiere ganar mucho dinero.

Las subidas en los precios de alimentos, carburantes y suministros esenciales impactan directamente en la capacidad de ahorro de las familias, mientras que el coste de vida aumenta a un ritmo superior al de los ingresos de muchos ciudadanos. Según el Banco de España, más del 30% de la población afirma que su situación económica les impide ahorrar de forma regular debido a gastos imprevistos y, en muchos casos, a la falta de un plan financiero adecuado. Aún más preocupante es el dato de que el 60% de los hogares no posee un colchón económico que cubra tres meses de gastos básicos, una cifra que evidencia la fragilidad de muchas economías familiares y la urgencia de tomar medidas para fortalecerlas.

Ante este panorama, y en el Día de Mundial del Ahorro, recordamos que el papel de las consultorías financieras cobra especial relevancia. Alineadas con el objetivo de ofrecer herramientas y conocimientos prácticos, como líderes en planificación financiera en Europa, buscamos transmitir a los ciudadanos el mensaje de que gestionar bien las finanzas no es una cuestión de altos ingresos, sino de estrategias eficaces y accesibles.

“Incluso cantidades pequeñas, ahorradas de manera constante, pueden marcar una diferencia significativa con el tiempo”.

El problema es que mucha gente no sabe por dónde empezar, y esto se traduce en una falta de planificación que podría evitarse con asesoramiento adecuado. Cada pequeño esfuerzo cuenta y puede marcar la diferencia.

"La clave no está en eliminar todos los gastos, sino en gestionarlos de manera que permitan crear un margen, por pequeño que sea, que se pueda destinar al ahorro («lo importante es mantener el hábito y adaptarse a las circunstancias». Más aún si nos acercamos a épocas como Black Friday y Navidad: «La presión de estas fechas suele venir por un deseo de cumplir con las expectativas sociales y familiares, y es fácil caer en la tentación de gastar más de lo que habíamos planeado. El objetivo no es eliminar el gasto en estas celebraciones, sino ser conscientes de nuestras posibilidades económicas para que estas fechas no impacten en nuestra estabilidad financiera. Es fundamental tener claro qué necesitamos comprar y qué vamos a regalar, evitando caer en la improvisación o en las compras de último momento, que suelen ser más impulsivas y perjudiciales para el presupuesto».

La planificación, fundamental

«Muchas personas piensan que ahorrar es algo que se hace cuando sobra dinero, pero la realidad es que la planificación financiera es fundamental para cualquiera, independientemente de sus ingresos. La organización y la previsión son clave para tener control sobre las finanzas, lo que genera tranquilidad en el día a día». Y el año que comienza es un momento perfecto, como resume Manuel Alonso: «Estamos más receptivos a plantearnos metas, a definir nuestros objetivos y a trazar un plan claro. Si antes de que acabe el año revisamos nuestras prioridades para 2025, podremos estructurar mejor el uso de nuestros ingresos (entrada de una vivienda, compra de un coche, educación de los hijos, planear una jubilación digna, etc.), La clave está en saber qué queremos y cómo queremos hacerlo y una consulta financiera profesional puede aportar orientación práctica para quienes desean maximizar sus recursos y establecer metas viables».

«Cuanto más previsor seas y más organizado estés, más consciente serás de tus gastos y más control tendrás sobre el ahorro».

Planificar ayuda a evitar que los imprevistos desestabilicen el presupuesto mensual, y permite que se tomen decisiones de gasto de forma estratégica: «Tener un plan financiero es como tener un mapa que te guía en el camino. Sabes en qué dirección vas y eso da mucha seguridad».

La educación financiera es la clave

Hoy en día, las iniciativas de educación financiera son esenciales para empoderar a las personas y darles el conocimiento necesario para gestionar su dinero de manera efectiva, como subraya Alonso: «Es sorprendente cuántas personas, jóvenes y adultas, nunca han recibido una formación básica en finanzas personales. Y esto debería ser una prioridad en la educación desde edades tempranas, porque la gestión del dinero es una habilidad esencial para cualquier persona». Cada vez más plataformas y programas comunitarios ofrecen cursos y talleres que enseñan a administrar el dinero, facilitando el acceso a herramientas cruciales para lograr una estabilidad económica.

Para Alonso, la educación financiera no es solo un recurso útil, sino una necesidad básica que debería estar al alcance de todos. «Saber cómo manejar tu dinero no es un lujo, es una necesidad en la sociedad actual. Y cada vez que enseñamos a alguien a organizar sus finanzas, estamos ayudándole a tomar el control de su vida», comenta. Un ejemplo de ello es el Tour Fin & Fun, talleres divertidos para aprender finanzas destinados a niños y niñas de entre 7 y 12 años, cuyo principal objetivo es que aprendan a gestionar el dinero desde una edad temprana y que puedan poner en práctica en su día a día los conceptos que aprenden en el taller.

«Cada vez que enseñamos a alguien a organizar sus finanzas, estamos ayudándole a tomar el control de su vida»

La planificación financiera no es un lujo reservado sólo para los más ricos; es una herramienta que todos podemos y debemos aprovechar para construir una vida más segura. Con las herramientas adecuadas y un poco de disciplina, cualquiera puede acceder al ahorro y a la estabilidad financiera.