Rentabilidad plan de pensiones: cómo saber si tu ahorro trabaja bien por ti
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La rentabilidad de un plan de pensiones es el beneficio que obtienes por las aportaciones que realizas a lo largo del tiempo. Dicho de forma sencilla, se trata del crecimiento de tu ahorro gracias a las inversiones que realiza el fondo. Cuanto mayor sea la rentabilidad, más dinero tendrás al jubilarte.
En España, según datos de Inverco (Asociación de Instituciones de Inversión Colectiva), la rentabilidad media anual de los planes de pensiones en los últimos 10 años ha sido del 2,5% (datos 2023). Sin embargo, este dato varía según el tipo de plan y el perfil de inversión elegido.
Tipos de planes y su rentabilidad media
Estas son las rentabilidades de 2024 de los diferentes planes de pensiones según datos de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.
| Tipo de inversión | Total % |
| Renta Fija Euro | 3,00 |
| Renta Fija Euro a corto plazo | 3,11 |
| Renta Fija Internacional | 2,89 |
| Renta Fija Mixta Euro | 4,53 |
| Renta Fija Mixta Internacional | 5,71 |
| Renta Variable Euro | 8,80 |
| Renta Variable Internacional | 22,49 |
| Renta Variable Mixta Euro | 7,23 |
| Renta Variable Mixta Internacional | 8,92 |
| Total planes | 8,79 |
Como puedes ver hay una diferencia entre los planes de renta fija y los planes de renta variable, siendo los últimos potencialmente más rentables pero también con mucho más riesgo.
Qué influye en la rentabilidad
Perfil de riesgo
Cuanto mayor riesgo asumas, mayor será la posible rentabilidad… y también la posibilidad de pérdidas a corto plazo. Aunque para una inversión a largo plazo la renta variable puede ser interesante porque los datos históricos muestran crecimientos interesantes.
Comisiones
El Estado, mediante el Real Decreto 62/2018, ha establecido por ley unos límites máximos a las comisiones que las entidades pueden cobrar por gestionar y custodiar planes de pensiones del sistema individual y del sistema asociado.
Estas son las comisiones según la DGSFP
| Tipo de fondo de pensiones | Comisión de gestión máxima |
De renta fija | 0,85 % anual |
De renta fija mixta | 1,30 % |
Resto | 1,50 % |
Horizonte temporal
Los planes son productos de inversión a largo plazo. La rentabilidad mejora con el tiempo gracias al interés compuesto.
Ventajas fiscales que también suman a la rentabilidad neta
Las aportaciones a planes de pensiones individuales en España permiten desgravar hasta 1.500 € anuales.
Además, si resides en el País Vasco, los límites son más altos: 5.000 €.
Cómo elegir un plan de pensiones rentable con OVB
En OVB te ayudamos a encontrar el plan más rentable para tu perfil con un enfoque personalizado.
Análisis individual
Analizamos tus ingresos, edad, tolerancia al riesgo y objetivos de jubilación.
Consultoría objetiva
No nos limitamos a una sola entidad. Buscamos entre los mejores productos del mercado.
Revisión y seguimiento
No basta con contratar. Revisamos regularmente el rendimiento de tu plan y te proponemos ajustes si es necesario.
¿Cuándo conviene revisar o cambiar de plan?
- Si llevas más de 3 años sin revisar tu plan.
- Si la rentabilidad es menor que la media de su categoría.
- Si ha cambiado tu situación personal o laboral.
- Si detectas comisiones elevadas o falta de transparencia.
Recuerda: puedes traspasar tu plan a otro sin coste fiscal.
Conclusión: ¿estás sacando la mayor rentabilidad a tu plan de pensiones?
La rentabilidad de tu plan de pensiones es clave para garantizar una jubilación cómoda. Elegir bien hoy puede marcar una gran diferencia mañana. Con la ayuda de un consultor financiero de OVB, puedes tener la tranquilidad de que tu ahorro está bien gestionado, alineado con tus objetivos y optimizado fiscalmente.
Preguntas frecuentes (FAQs)
¿Qué rentabilidad media tienen los planes de pensiones en España?
Depende del tipo de plan de pensiones, lo mejor es que veas esta tabla de la DGSFP para ver la diferencia entre los diferentes planes.
¿Cómo saber si mi plan de pensiones es rentable?
Compara su rendimiento con el de su categoría y revisa las comisiones. Un consultor puede ayudarte a analizarlo.
¿Qué plan de pensiones da más rentabilidad?
Los de renta variable han sido los más rentables históricamente, aunque con mayor riesgo.
¿Puedo cambiar mi plan si no me convence su rentabilidad?
Sí, puedes traspasarlo a otro plan sin tributar por ello.
¿OVB trabaja con todos los planes del mercado?
OVB trabaja con una amplia gama de entidades para ofrecerte la mejor opción según tu perfil.