Jubilación autónomos - Cómo planificarla de forma efectiva a tiempo
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Si eres autónomo en España, seguramente te has preguntado cómo será tu pensión de jubilación. La realidad es que la mayoría de los autónomos paga la base de cotización mínima, lo que deriva en pensiones relativamente bajas. Por ello, si trabajas por cuenta propia, en OVB te recomendamos comenzar a pensar en tu jubilación lo antes posible.
La importancia de una planificación temprana
Planificar tu jubilación con antelación es fundamental para asegurar tu futuro financiero. A diferencia de los empleados por cuenta ajena, los autónomos en el Régimen Especial de Trabajadores Autónomos (RETA) suelen contar con bases de cotización más bajas, lo que afecta directamente a la cuantía de su pensión. Para compensar esta situación, es esencial crear un plan financiero a medida.
Ejemplo de bases de cotización actualizadas (2025)
Tramo de Rendimientos Netos Mensuales (€) | Base Mínima de Cotización (€) | Base Máxima de Cotización (€) |
Hasta 670 | 653,59 | 718,94 |
De 670 a 900 | 718,95 | 900 |
De 900 a 1.125,90 | 849,67 | 1.166,70 |
De 1.125,90 a 1.300 | 950,98 | 1.300 |
De 1.300 a 1.500 | 960,78 | 1.500 |
De 1.500 a 1.700 | 960,78 | 1.700 |
De 1.700 a 1.850 | 1.143,79 | 1.850 |
De 1.850 a 2.030 | 1.209,15 | 2.030 |
De 2.030 a 2.330 | 1.274,51 | 2.330 |
De 2.330 a 2.760 | 1.356,51 | 2.760 |
De 2.760 a 3.190 | 1.437,91 | 3.190 |
De 3.190 a 3.620 | 1.519,61 | 3.620 |
De 3.620 a 4.050 | 1.601,31 | 4.050 |
De 4.050 a 6.000 | 1.732,03 | 4.909,50 |
Más de 6.000 | 1.928,10 | 4.909,50 |
Cómo calcular la pensión de jubilación de los autónomos
Para calcular tu pensión, necesitas conocer dos factores clave: el tiempo de cotización y la base de cotización. La base reguladora se obtiene sumando la base de cotización de los últimos 300 meses y dividiéndola por 350.
Posteriormente, el porcentaje de pensión dependerá de los años cotizados. En 2025, si alcanzas los 38 años y 3 meses de cotización a los 65 años, podrás cobrar el 100% de tu pensión. Si no has cotizado tanto, entonces tienes que tener 66 años y 8 meses.
Jubilación anticipada para autónomos
Si deseas jubilarte antes de tiempo, existen dos vías: la condición de mutualista (a partir de los 60 años) o la jubilación anticipada ordinaria (dos años antes de la edad legal, si cumples los requisitos). Es fundamental consultar con un asesor para determinar cuál es tu mejor opción.
Cómo complementar la pensión de autónomos
Para asegurar una jubilación más holgada, considera opciones adicionales de ahorro, como planes de pensiones privados, ahorro sistemático o inversiones diversificadas. Un plan financiero bien estructurado puede marcar la diferencia entre una pensión ajustada o una etapa de retiro más tranquila.
FAQs sobre la jubilación de autónomos
- ¿Cuál es la pensión media de un autónomo en España? La pensión media es de aproximadamente 830 euros al mes.
- ¿Cómo calcular la jubilación de un autónomo? Suma las bases de cotización de los últimos 300 meses y divide por 350.
- ¿Pueden los autónomos acceder a la jubilación anticipada? Sí, si son mutualistas o cumplen con los requisitos de cotización.
- ¿Cómo influye la base de cotización en la pensión? A mayor base de cotización, mayor será la pensión recibida.
- ¿Qué alternativas tienen los autónomos para complementar su pensión? Ahorro privado, inversiones a largo plazo y planes de pensiones.