En OVB llevamos años de experiencia ayudando a personas como tú en la gestión de sus finanzas e inversiones. En este artículo, te guiaremos a través de los pasos clave para invertir en vivienda, una opción atractiva (¡aunque no tan sencilla!) para aquellos que buscan cómo invertir sus ahorros. 

Por qué invertir en vivienda:

La inversión en vivienda ha sido tradicionalmente una de las formas más seguras y rentables de generar ingresos pasivos y aumentar el patrimonio. Lo segundo (lo del patrimonio a largo plazo) no está tan claro últimamente, ya que según datos del idealista, el precio medio de la vivienda en España en enero de 2024 es prácticamente el mismo que en enero de 2006 (2056 euros por metro cuadrado). 

Sin embargo, con unos precios de alquiler más altos en relación a los de compra, invertir en vivienda sí que puede ser interesante si vas a alquilar el piso, ya sea para vivienda habitual o vacacional. 

Si estás pensando en comprar una vivienda para alquilarla o invertir en proyectos inmobiliarios, te damos información útil para tomar las mejores decisiones.

Consideraciones previas a la inversión en vivienda:

Análisis del mercado inmobiliario:

Es fundamental analizar el estado actual del mercado inmobiliario en la zona donde deseas invertir. Investiga los precios de las viviendas, la demanda de alquiler, las tendencias del mercado y las perspectivas futuras. Puedes consultar informes del INE (Instituto Nacional de Estadística), asociaciones inmobiliarias o bancos.

Definición de objetivos:

Establece metas claras para tu inversión. ¿Quieres obtener ingresos adicionales a corto plazo o construir un patrimonio a largo plazo? ¿Qué tipo de inquilinos (familias, estudiantes) quieres tener? Definir tus objetivos te ayudará a elegir la mejor estrategia de inversión.

Evaluación de la capacidad financiera:

Analiza tu capacidad de inversión. ¿De cuánto capital dispones? ¿Puedes afrontar los gastos de compra, financiación y mantenimiento de la vivienda? Es importante ser realista y no endeudarse más allá de tus posibilidades.

Piensa también qué tipo de hipoteca y de interés (tipo fijo o variable) puedes contratar. Recuerdo que ahora mismo los tipos de interés están actualmente relativamente altos. 

Elección del tipo de inversión en vivienda:

Compra de vivienda para alquilar:

Esta es la forma más tradicional de invertir en vivienda. Consiste en comprar una vivienda para alquilarla a terceros y obtener un flujo de ingresos constante. Es importante elegir una vivienda en una zona con alta demanda de alquiler y calcular la rentabilidad de la inversión antes de comprarla.

Piensa también si lo vas a alquilar para vacaciones o para vivienda habitual. Si lo haces para vacaciones entonces, según la comunidad, necesitarás solicitar el permiso de vivienda turística, que alarga los tiempos y encarece la inversión. 

Inversión en crowdfunding inmobiliario:

Esta modalidad permite invertir en proyectos inmobiliarios a partir de pequeñas cantidades de dinero. Es una opción atractiva para quienes no disponen de un gran capital inicial. Sin embargo, es importante elegir plataformas de crowdfunding confiables y diversificar la inversión para minimizar riesgos.

Inversión en Socimis:

Las Socimis son sociedades de inversión inmobiliaria que cotizan en bolsa. Permiten invertir en el mercado inmobiliario sin necesidad de comprar una vivienda directamente. Esta opción ofrece mayor liquidez que la compra de una vivienda, pero también implica un mayor riesgo.

Rentabilidad de la inversión:

Cálculo de la rentabilidad:

Existen diferentes métodos para calcular la rentabilidad de una inversión en vivienda. El ROI (retorno de la inversión) es una de las más utilizadas.  Aquí te proporcionamos los pasos para calcular el ROI de tu inversión en un piso de alquiler:

1. Determina los ingresos anuales por alquiler: Calcula la cantidad total de dinero que esperas recibir en concepto de alquiler durante un año. Si ya tienes un inquilino, puedes utilizar la renta mensual actual y multiplicarla por 12. Si aún no tienes un inquilino, puedes investigar los precios de alquiler en el área y estimar un ingreso mensual promedio.
2. Resta los gastos anuales: Identifica y suma todos los gastos anuales asociados con la propiedad de la vivienda. Estos gastos pueden incluir impuestos sobre la propiedad, seguros, cuotas de mantenimiento, costos de reparaciones y otros gastos relacionados.
3. Calcula el beneficio neto: Resta los gastos anuales del ingreso anual por alquiler para obtener el beneficio neto. Este es el dinero que te queda después de deducir todos los gastos.
4. Calcula el ROI: Divide el beneficio neto por el costo total de la inversión inicial (el precio de compra del piso más los gastos de cierre y cualquier otro costo asociado) y multiplica el resultado por 100 para obtener el porcentaje.

La fórmula para calcular el ROI es la siguiente:

ROI = (Beneficio neto / Costo de inversión inicial) x 100

Por ejemplo, si compraste un piso en el centro por 25000 euros, lo alquilas por 12.000 euros anuales y te gastas 500 al año de comunidad más otros 500 de gastos de la casa, a ese piso le estás sacando un ROI anual del 4,4%. Es decir, necesitas alquilar 22 años para recuperar la inversión

Consejos para invertir en vivienda:

1. Diversificar la inversión:

No concentres toda tu inversión en un solo activo. Diversificar en diferentes tipos de viviendas y ubicaciones te ayudará a minimizar riesgos.

Si tienes un capital limitado esto es bastante difícil, pero lo puedes conseguir con el crowdfunding inmobiliario, ya que puedes participar en varios proyectos con participaciones pequeñas. 

2. Contar con asesoramiento profesional:

Contar con el apoyo de expertos en el sector inmobiliario puede ayudarte a tomar decisiones más informadas y evitar errores costosos.

3. Ser paciente

La inversión en vivienda es a largo plazo. No esperes obtener resultados inmediatos. Sé paciente y constante para alcanzar tus objetivos financieros.

Ponte en contacto con un consultor de OVB si piensas invertir en vivienda. El mercado inmobiliario puede ser una excelente forma de hacer crecer tus ahorros y generar ingresos pasivos a largo plazo. Sin embargo, es importante realizar un análisis cuidadoso antes de tomar cualquier decisión. En este artículo te hemos presentado los pasos clave para invertir en vivienda, así como algunos consejos para aumentar tus posibilidades de éxito.